Werbung

Get the Flash Player to see this player.

Die Hausratversicherung ist sicher eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Etwa drei Viertel aller deutschen Haushalte verfügen heutzutage über eine solche.

Sie schützt unter anderem das Mobiliar und die elektrischen Geräte im Haus oder der Wohnung vor Diebstahl, Brand oder Sturmschäden. Auch Kleidung und Lebensmittel sind als sogenannte 'bewegliche Sachen' im Versicherungsschutz inbegriffen und würden sogar bei einem durch Flugzeugabsturz verursachten Schaden ersetzt.

Über Zuschläge auf die regelmäßig zu zahlende Prämie kann der Versicherungsschutz ausgedehnt werden, zum Beispiel auf Fahrraddiebstahl, interessant für alle diejenigen, die häufiger mit dem Fahrrad unterwegs sind. Mit Kindern im Haushalt sollte man erwägen zusätzlich Glasscheiben gegen Bruch zu versichern, besitzt man verglaste Schränke oder Türen die den Attacken der Kinder ausgesetzt sein könnten.

Generell sollte man beim Abschließen der Versicherung darauf achten die Versicherungssumme nicht zu niedrig zu wählen. Oftmals wird der Wert der eigenen Habe unterschätzt, passiert dann ein Schaden in der Wohnung bekommt man nur einen Teil des tatsächlichen Wertes erstattet. Auch Bedarf die Hausratversicherung nach einigen Jahren erneuter Überprüfung und Anpassung an das aktuelle Vermögen an 'beweglichen Dingen'.

Die Hausratversicherung ist sicher nicht die am einfachsten zu bemessende Versicherung. Schnell kann man sich unter- oder überversichern, Sie sollten sich einen detaillierten Überblick über den Wert ihres Hab und Guts verschaffen. Auch besteht die Möglichkeit sind gegen die Schäden durch sogenannte weitere Elementargefahren, wie z. B. Erdbeben oder Überschwemmungen abzusichern. Auch die Gefahr von Überspannungs ist zu versichern.

Versichert sind im Rahmen einer Hausratversicherung alle Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände, Verbrauchsgüter, sowie Wertsachen und Bargeld. Ab einer bestimmten Höhe der Versicherungssumme pro m² Wohnfläche bieten die Versicherer den Verzicht auf einen Abzug wegen Unterversicherungsverzicht. Dieser bewegt sich meistens im Rahmen 600 - 700 € / m². Dieses ist ein pauschales Verfahren und die Summe für die meisten Versicherten ausreichend. Bei höherem Wert muss dieser genau ermittelt werden, um im Falles eines Totalschadens keine Einbußen zu haben.

Ebenso ist es sinnvoll bei deutlich weniger Versicherungswert diesen zu ermitteln, um nicht unnötige Kosten zu haben. Die Hausratversicherung ist für jeden sinnvoll, der nicht die Möglichkeit hat, seinen Hausstand z. B. nach einem Totalschaden durch Feuer aus eigener Tasche wieder neu anzuschaffen.

Unterversicherung

Die Versicherungssumme in der Hausratversicherung sollte dem Betrag entsprechen, der im Ernstfall für die Neuanschaffung des Hausrats aufgewendet werden müsste.

Leider setzen viele Verbraucher die Versicherungssumme zu niedrig an. Das kann im Ernstfall verhängnisvoll sein: stellt sich im Schadenfall heraus, dass man unterversichert ist, kann der Versicherer die Entschädigung kürzen. Dann wird etwa bei einem Einbruch oder Brand nur ein Teil des Schadens ersetzt. Beträgt etwa die Versicherungssumme 40.000 Euro bei einem Gesamtwert des Hausrats von inzwischen 60.000 Euro, ist man mit 33 Prozent unterversichert. Kommt es dann bspw. beim Wohnungsbrand zu einem Schaden von 12.000 Euro, ersetzt die Hausratversicherungnur zwei Drittel, also 8.000 Euro.

Tipp: Prüfen Sie regelmäßig, ob Hausrat und Versicherungssumme noch übereinstimmen - und passen Sie die Police rechtzeitig an. Viele Anbieter verzichten auf das Recht, die Entschädigung bei Unterversicherung zu kürzen, wenn man den Hausrat mit einer festen Summe von ca. 600 - 700 Euro pro Quadratmeter absichert. Das lohnt sich bei teuer eingerichteten Wohnungen. Wer- etwa in der ersten eigenen Wohnung - noch wenig Wertvolles besitzt, kann dagegen sparen, wenn er den Wert seines Hausrates wie bei einer Inventur berechnet - einfach alle Wertgegenstände auflisten und die Wiederbeschaffungswerte addieren.

Aber: die Versicherungssumme rechtzeitig erhöhen, wenn der Hausrat durch wertvolle Neuanschaffungen ergänzt wird. Manche Unternehmen bieten Spezialtarife für junge Leute an, die ihre erste Wohnung versichern. Es lohnt sich, immer wieder die Preise zu vergleichen: einige Gesellschaften werben mit niedrigen Tarifen, um neue Kunden zu gewinnen. Durch Wechsel zu einem günstigen Anbieter können Verbraucher deshalb kräftig sparen.

Risiken

Bestimmte Risiken sind im Standard-Hausratschutz nur eingeschränkt versichert. Je nach Versicherer und Tarif können das z.B. Fahrraddiebstahl oder Sturmschäden sein.

Fahrräder besonders sichern Fahrräder sind am Versicherungsort zwar gegen alle Grundgefahren versichert - wird ein Rad außerhalb des Versicherungsortes entwendet, leisten die Versicherer in der Regel nur, wenn das Rad ausreichend gesichert war, z.B. durch ein Sicherheitsschloss. Wird das Fahrrad zwischen 22 Uhr abends und 6 Uhr morgens gestohlen, leistet der Versicherer, wenn sich das Rad zum Zeitpunkt des Diebstahls in Wohnung, Keller oder Garage befand. Ausnahme: der Besitzer war zu dieser Zeit mit dem Rad noch unterwegs. Die Versicherungssumme für Fahrräder ist häufig eingeschränkt, der Versicherungsnehmer muss im Schadenfall oft eine Selbstbeteiligung übernehmen. In manchen Fällen verlangen die Versicherer für den Einschluss von Fahrrädern einen Mehrbeitrag.

Sturmschäden ab Windstärke 8 Und für Sturmschäden gilt: Hausratversicherer treten nur für solche Sturmschäden ein, die bei Windstärke 8 oder mehr entstanden sind. Zu diesem Zweck führen die Versicherer ein Sturmregister, das regelmäßig mit aktuellen Wetterdaten gefüttert wird.;